В этой статье, вы найдете самый простой и понятный ответ, на вопрос Что такое инфляция. Более того, вы узнаете, как она отражается на доходности ваших накоплений.
Самый распространенный ответ на вопрос Что Такое Инфляция звучит так – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.
Как правило, для расчета инфляции берут стоимость самых распространенных товаров и услуг (продуктовая корзина, коммунальные услуги, энергоресурсы). С помощью эффективного управления семейным бюджетом можно самостоятельно ответить на вопрос Что такое инфляция. Делается это очень просто. Лично у меня сохранились данные моих расходов начиная с 2007 года, по которым я могу отследить, как менялись мои среднемесячные расходы по основным обязательным расходам. На основе этого и высчитывается ваша личная инфляция, которая потом сравнивается с общей инфляцией по стране, подтвержденной государственными органами и на основе этого делаются выводы об эффективности ведения вашего семейного бюджета.
Как отражается инфляция на накоплениях?
Стандартной практикой является вычитание прогнозируемого уровня инфляции из суммы ваших накоплений. Почему то именно такое объяснение чаще всего встречается в интернете.
Пример: на начало 2009 года сумма ваших накоплений составляла 100 000 рублей. Инфляция за год составила 15%. На начало 2010 года, сумма ваших накоплений составить 85 000 рублей. Не в прямом смысле, а в стоимостном.
Но так считать в корне неверно. Ведь на практике получается следующим образом:
СТОИМОСТЬ ПРОДУКТОВОЙ КОРЗИНЫ НА НАЧАЛО 2009г.
ИНФЛЯЦИЯ ЗА ГОД СОСТАВИЛА 15%
СТОИМОСТЬ ПРОДУКТОВОЙ КОРЗИНЫ НА НАЧАЛО 2010г.
100 000 руб.
115 000 РУБ.
Как видно из этого примера, то что мы могли вчера купить на 100 000 рублей, завтра будет стоить уже на 15% дороже. Но количество денег то не измениться!!! А значит и не измениться тот уровень пассивного дохода, который мы можем получить с этой суммы.
Возьмем за основу мою цель: Заработать миллион. До окончания эксперимента осталось еще 19 месяцев. Если следовать общепринятой практике, то мне необходимо будет вычесть примерно 12-15% из моего будущего миллиона. Так называемая поправка на инфляцию. Другими словами, для того чтобы Заработать миллион через 19 месяцев, мне нужно принять во внимание тот факт, что вычитая инфляцию, у меня будет не 1 000 000, а следующая цифра:
1 000 000 – 15% = 850 000
Что такое инфляция? Это процесс, съедающий ваши деньги в том случае, если они НЕ РАБОТАЮТ!
И здесь, стоит сказать про одну важную деталь. Цель наших инвестиций!
Если цель заработать миллион, а потом потратить его на товары и услуги первой необходимости, то тогда, действительно, через 19 месяцев я потеряю те самые 12-15%.
А если цель иная? К примеру, получать пассивный доход? Который с миллиона, вложенного под 17% годовых (именно столько сегодня дает один из моих депозитов в банке), составит около 14 000 рублей – ежемесячно. А под 15% годовых (допустим, что процентные ставки по вкладам снизятся), ежемесячный доход составит – около 12 700 рублей.
Чистая прибыль
Среднемесячные расходы моей семьи, за 6 месяцев текущего года составили 63 407 рублей. Среднемесячные доходы, за тот же период, составили 90 506 рублей. Разница – 27 099 рублей. Разница – это чистый доход моей семьи, который я могу либо потратить, либо пустить в дело, для того, чтобы в дальнейшем увеличить его.
Допустим, что через 19 месяцев, мои доходы и расходы останутся на прежнем уровне, но с поправкой на инфляцию и на возможный доход от моего будущего миллиона.
То есть, к 63 407 мы прибавляем 15% инфляции и получим ежемесячный расход на уровне 72 918 рублей. А к доходам прибавим, соответственно, тот дополнительный пассивный доход, который я буду получать со своего миллиона, разместив его под 15% годовых. Получится 90 506 + 12 000 = 102 506 рублей.
Разница между расходами и доходами, в таком случае, составит 29 588 рублей! Это чистая прибыль.
27 099 рублей (это чистая прибыль моей семьи сегодня) < 29 588 рублей (это чистая прибыль через 19 месяцев, в случае если я заработаю свой миллион) !!!
А теперь мы сделаем еще одни расчет. Так обычно все считают. Если следовать логике вычитания средневзвешенного уровня инфляции из будущего дохода, то получатся следующие цифры:
1 000 000 – 15% = 850 000
Разместив, 850 000 рублей под 15% годовых, я буду иметь ежемесячную прибыль, около 10 800 рублей. Чистая прибыль, в таком случае, получится 28 388 рублей. И так обычно считают большинство людей. Вычитая из правильного расчета неправильный расчет, получаем недосчитанную прибыль: 29 588 – 28 388 = 1 200.
Цель наших инвестиций
Но и это еще не все! Как я писал выше, многое зависит от цели ваших инвестиций и рыночного состояния дел. Инфляция влияет только на ваши расходы и на неработающие деньги, запомните это. Если ваши деньги работают, то вам не страшна никакая инфляция.
Вы все равно будете в плюсе!
Приведу еще несколько примеров:
1) В 2007 году стоимость двухкомнатной квартиры, которую я купил в кредит, составляла 2 300 000 рублей. Сегодня эта же квартира стоит на 20% дешевле. При этом инфляция, за этот период была на уровне 25%. 2) В 2007 году я запускал небольшой бизнес, оборудование для которого стоило в районе 200 000 рублей. Сейчас такое же оборудование стоит в районе 260 000 рублей. Рост цены, в большей степени обусловлен ростом курса евро.
3) Стоимость аренды помещения для ведения бизнеса еще год назад стоила от 1500 до 2000 рублей за квадратный метр. Сейчас хорошее помещение в центре города с ремонтом можно взять по 800-1000 рублей за квадратный метр.
4) Падение акций ведущих российских предприятий за последний год составило от 40% до 70%. Что можно из этого получить считайте сами.
Выводы
Итак, какие выводы нужно сделать из этой статьи? Как сложиться ситуация через год, два или три не знает никто! На вопрос: Что такое инфляция – я бы ответил, что это плата за бездействие. Используйте свой семейный бюджет для определения роста личной инфляции. Определяйте возможный уровень расходов. Предпринимайте меры, для того, чтобы снизить расходы и увеличить ваши доходы. Как это делать, мы будем говорить в одной из следующих публикаций. А пока начинайте вести учет личных финансов.
Кирилл, тут главное – какой подход точнее отображает сам процесс. Ведь в основном требуется, чтобы было четкое определение роста инфляции и точных данных. А уж как это тебе представляется, это, как говорится, дело третье…
«Что такое инфляция – я бы ответил, что это плата за бездействие»
Роман!Предлагаю это ваше высказывание переместить в рубрику»Золотые цитаты» и подписать Кожин Роман.Потому как более точного определения понятия «инфляция» я пока ещё не встречала!!
Инфляция – это плата за бездействие. Роскошно сказано. Мотивирует! Меня это очень ободрило и стимулировало к действию.
А ещё интересно, почему люди несут деньги в банки, процентная ставка в которых порой ниже уровня инфляции? Это что, какая-то народная традиция, что ли?
А инфляцию как оружие или массовую диверсию не рассматривали? Когда смотришь на это явление с этой точки зрения – многое становится более понятным. Попробуйте!
«Если цель заработать миллион, а потом потратить его на товары и услуги первой необходимости, то тогда, действительно, через 19 месяцев я потеряю те самые 12-15%»
Какая разница будете вы тратить или нет, деньги в любом случае обесценятся на величину инфляции. И не просто на 12-15%, а каждый год.
«Но и это еще не все! Как я писал выше, многое зависит от цели ваших инвестиций и рыночного состояния дел. Инфляция влияет только на ваши расходы и на неработающие деньги, запомните это. Если ваши деньги работают, то вам не страшна никакая инфляция.
«Даже если положить деньги в банк под 1% годовых, за неимением другой возможности получить больший доход – вы будете в плюсе.»
Роман не пойму, как Вы считаете? 100 000 руб. принесут через год доход в размере 1%, это 1 000 руб., а инфляция обесценит вклад на 12% за год, это 12 000 руб. Итого получается номинальный размер вклада через год 101 000 руб., а реальная стоимость этих денег будет 89 000 руб (1 000 руб. – 12 000 руб. = – 11 000 руб.).
Я вроде понял, почему Вы меня не понимаете, Вы не понимаете определения стоимости денег.
Вот определение стоимости денег:
«Временна́я це́нность де́нег (ВЦД) или стоимость денег во времени (СДВ), стоимость денег с учетом фактора времени (СДУФВ), теория временной стоимости денег, дисконтированная существующая ценность — концепция, основанная на том, что деньги должны приносить процент; ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, получаемой в будущем.
Временна́я це́нность де́нег — одно из фундаментальных понятий финансов, развитых Леонардо Фибоначи в 1202. Временна́я ценность денег основана на предпосылке, что каждый предпочтёт получить определенную сумму денег сегодня, чем то же самое количество в будущем, если все остальное одинаково. В результате, когда каждый вносит деньги на счет в банк, каждый требует (и зарабатывает) проценты. Деньги, полученные сегодня, более ценны, чем деньги, полученные в будущем количеством процентов, который деньги могут заработать. Если 90 сегодняшних рублей через год увеличатся до 100 рублей, то эти 100 рублей, подлежащие выплате через год, сегодня стоят 90 рублей.
«Золотое» правило бизнеса гласит:
Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра.
Согласно принципу временно́й ценности денег, сегодняшние поступления ценнее будущих. Отсюда вытекает, по крайней мере, два важных следствия:
необходимость учёта фактора времени при проведении финансовых операций;
некорректность (с точки зрения анализа долгосрочных финансовых операций) суммирования денежных величин, относящихся к разным периодам времени.» (http://ru.wikipedia.org/wiki/Стоимость_денег_с_учётом_фактора_времени)
При инвестировании необходимо учитывать будущую стоимость инвестиций, и как следствие необходимо следить за доходностью, чтобы она не была отрицательной. При банковском проценте 1% и инфляцией 12% – доходность отрицательная.
Да что вы прицепились к банкам и инфляции???
Главная мысль, которую я хотел донести в своих статьях, что деньги должны работать. И считаю я именно таким образом.
И даже если вы будете получать 1% дохода, это все равно лучше, чем вообще ничего.
А банки – это просто пример. Я вкладываюсь в них сегодня, потому что они дают мне максимально-надежную доходность из всех имеющихся финансовых инструментов.
Форекс, акции сегодня лихорадит как никогда. Хотя 30% моих сбережений содержится в акциях.
И хватит присылать сюда выдержки из финансовых учебников и определения из Вики.
Ваши предложения какие?
Что нужно делать с деньгами?
Спасибо автору за статью.
В ней я нашла самый простой и понятный ответ на вопрос: «Что такое инфляцию?».
А то бывает так: информации много, а конкретики – ноль.
Здесь же все предельно ясно.
Статья про инфляцию так себе. Но тема затронута очень важная. Ибо смысл инвестирования – это обогнать инфляцию, а уже потом достигнуть своей цели. Меня очень интересует вопрос – как вообще учеть собстевенную инфляцию, ведь не секрет что для каждого она своя. Для богатых говорят менбше чем в Европе, а для бедных слоев населения больше официальной инфляции. Как же все-таки учесть?
Цитата: «как вообще учеть собстевенную инфляцию, ведь не секрет что для каждого она своя.»
Для меня лично секрет ))). Первый раз слышу про такую инфляцию.
Вообще инфляция рассчитывается из роста цен на товары которые входят в потребительскую корзину. Говорить об инфляции на конкретный вид товаров не имеет практического смысла.
Петр – посмотрите по сайтам различным. Ну и сами подумайте.
Первый случай: зарплата 10 т.р. ЖКХ 3 т.р., питание – 5 т.р. Другие траты – 2 т.р.
Через год ЖКХ – на 20% – 3,6 т.р., Питание 30% – 6,5 т.р. Дефицит бюджета, при той де зарплате – инфляция около 25%. Хотя инфляция официальная может быть 10%-13%
Второй случай: зарплата 100 т.р.
Для упрощения примем траты те же: ЖКХ – 3 т.р., Питание – 5 т.р., Отдых – 10 т.р., Товары длительного потребления – 50 т.р. другие траты – 32 т.р.
Инфялция для первых двух та же. А вот для Длительного потребеления инфляция меньше, либо вообще может быть уменьшение стоимости, либо скидки, ну и отдых то же самое. У этой группы населения как раз и может быть официальная инфляция 10%-13%
Расчет инфляции для каждого человека действительно индивидуален, так как у каждого свой список расходов.
Но в корне неверно полагать, что она зависит от уровня доходов.
Путь к финансовому благополучию начинается с эффективного управления семейным бюджетом.
БЕСПЛАТНЫЙ ОНЛАЙН КУРС:
7 уроков о личных финансах и эффективном управлении семейным бюджетом, стоимостью 40$, перевернут вашу жизнь и помогут навести порядок в финансовых вопросах
Сообщения из Twitter
Роман Кожин tweets
Кто не хочет уменьшения своего состояния, должен тратить не больше половины своего дохода, а кто желает приумножить его - не более трети
7 уроков о личных финансах и эффективном управлении семейным бюджетом, 
Интересный взгляд на инфляцию, тоже раньше считал неправильно, но такой расчет мне нравится определенно больше.
Кирилл, тут главное – какой подход точнее отображает сам процесс. Ведь в основном требуется, чтобы было четкое определение роста инфляции и точных данных. А уж как это тебе представляется, это, как говорится, дело третье…
«Что такое инфляция – я бы ответил, что это плата за бездействие»
Роман!Предлагаю это ваше высказывание переместить в рубрику»Золотые цитаты» и подписать Кожин Роман.Потому как более точного определения понятия «инфляция» я пока ещё не встречала!!
Инфляция – это плата за бездействие. Роскошно сказано. Мотивирует! Меня это очень ободрило и стимулировало к действию.
А ещё интересно, почему люди несут деньги в банки, процентная ставка в которых порой ниже уровня инфляции? Это что, какая-то народная традиция, что ли?
А инфляцию как оружие или массовую диверсию не рассматривали? Когда смотришь на это явление с этой точки зрения – многое становится более понятным. Попробуйте!
Роман, откуда вы взяли эту статью или материал для этой статьи? Можно прочесть источник в оригинале?
«Если цель заработать миллион, а потом потратить его на товары и услуги первой необходимости, то тогда, действительно, через 19 месяцев я потеряю те самые 12-15%»
Какая разница будете вы тратить или нет, деньги в любом случае обесценятся на величину инфляции. И не просто на 12-15%, а каждый год.
«Но и это еще не все! Как я писал выше, многое зависит от цели ваших инвестиций и рыночного состояния дел. Инфляция влияет только на ваши расходы и на неработающие деньги, запомните это. Если ваши деньги работают, то вам не страшна никакая инфляция.
Вы все равно будете в плюсе!»
Даже если положить в банк под 1% годовых?
Даже если положить деньги в банк под 1% годовых, за неимением другой возможности получить больший доход – вы будете в плюсе.
Эта статья – плод моих собственных соображений и наблюдений по поводу инфляции. В этом блоге не размещаются украденные или скопированные материалы.
100% эксклюзив
«Даже если положить деньги в банк под 1% годовых, за неимением другой возможности получить больший доход – вы будете в плюсе.»
Роман не пойму, как Вы считаете? 100 000 руб. принесут через год доход в размере 1%, это 1 000 руб., а инфляция обесценит вклад на 12% за год, это 12 000 руб. Итого получается номинальный размер вклада через год 101 000 руб., а реальная стоимость этих денег будет 89 000 руб (1 000 руб. – 12 000 руб. = – 11 000 руб.).
Я вроде понял, почему Вы меня не понимаете, Вы не понимаете определения стоимости денег.
Вот определение стоимости денег:
«Временна́я це́нность де́нег (ВЦД) или стоимость денег во времени (СДВ), стоимость денег с учетом фактора времени (СДУФВ), теория временной стоимости денег, дисконтированная существующая ценность — концепция, основанная на том, что деньги должны приносить процент; ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, получаемой в будущем.
Временна́я це́нность де́нег — одно из фундаментальных понятий финансов, развитых Леонардо Фибоначи в 1202. Временна́я ценность денег основана на предпосылке, что каждый предпочтёт получить определенную сумму денег сегодня, чем то же самое количество в будущем, если все остальное одинаково. В результате, когда каждый вносит деньги на счет в банк, каждый требует (и зарабатывает) проценты. Деньги, полученные сегодня, более ценны, чем деньги, полученные в будущем количеством процентов, который деньги могут заработать. Если 90 сегодняшних рублей через год увеличатся до 100 рублей, то эти 100 рублей, подлежащие выплате через год, сегодня стоят 90 рублей.
«Золотое» правило бизнеса гласит:
Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра.
Согласно принципу временно́й ценности денег, сегодняшние поступления ценнее будущих. Отсюда вытекает, по крайней мере, два важных следствия:
необходимость учёта фактора времени при проведении финансовых операций;
некорректность (с точки зрения анализа долгосрочных финансовых операций) суммирования денежных величин, относящихся к разным периодам времени.» (http://ru.wikipedia.org/wiki/Стоимость_денег_с_учётом_фактора_времени)
При инвестировании необходимо учитывать будущую стоимость инвестиций, и как следствие необходимо следить за доходностью, чтобы она не была отрицательной. При банковском проценте 1% и инфляцией 12% – доходность отрицательная.
Да что вы прицепились к банкам и инфляции???
Главная мысль, которую я хотел донести в своих статьях, что деньги должны работать. И считаю я именно таким образом.
И даже если вы будете получать 1% дохода, это все равно лучше, чем вообще ничего.
А банки – это просто пример. Я вкладываюсь в них сегодня, потому что они дают мне максимально-надежную доходность из всех имеющихся финансовых инструментов.
Форекс, акции сегодня лихорадит как никогда. Хотя 30% моих сбережений содержится в акциях.
И хватит присылать сюда выдержки из финансовых учебников и определения из Вики.
Ваши предложения какие?
Что нужно делать с деньгами?
Спасибо автору за статью.
В ней я нашла самый простой и понятный ответ на вопрос: «Что такое инфляцию?».
А то бывает так: информации много, а конкретики – ноль.
Здесь же все предельно ясно.
Статья про инфляцию так себе. Но тема затронута очень важная. Ибо смысл инвестирования – это обогнать инфляцию, а уже потом достигнуть своей цели. Меня очень интересует вопрос – как вообще учеть собстевенную инфляцию, ведь не секрет что для каждого она своя. Для богатых говорят менбше чем в Европе, а для бедных слоев населения больше официальной инфляции. Как же все-таки учесть?
Цитата: «как вообще учеть собстевенную инфляцию, ведь не секрет что для каждого она своя.»
Для меня лично секрет ))). Первый раз слышу про такую инфляцию.
Вообще инфляция рассчитывается из роста цен на товары которые входят в потребительскую корзину. Говорить об инфляции на конкретный вид товаров не имеет практического смысла.
Петр – посмотрите по сайтам различным. Ну и сами подумайте.
Первый случай: зарплата 10 т.р. ЖКХ 3 т.р., питание – 5 т.р. Другие траты – 2 т.р.
Через год ЖКХ – на 20% – 3,6 т.р., Питание 30% – 6,5 т.р. Дефицит бюджета, при той де зарплате – инфляция около 25%. Хотя инфляция официальная может быть 10%-13%
Второй случай: зарплата 100 т.р.
Для упрощения примем траты те же: ЖКХ – 3 т.р., Питание – 5 т.р., Отдых – 10 т.р., Товары длительного потребления – 50 т.р. другие траты – 32 т.р.
Инфялция для первых двух та же. А вот для Длительного потребеления инфляция меньше, либо вообще может быть уменьшение стоимости, либо скидки, ну и отдых то же самое. У этой группы населения как раз и может быть официальная инфляция 10%-13%
Расчет инфляции для каждого человека действительно индивидуален, так как у каждого свой список расходов.
Но в корне неверно полагать, что она зависит от уровня доходов.