Кредитование

Ипотека для молодой семьи

child
Автор статьи: Роман Кожин

ипотечный вопросВы арендуете квартиру, оплачивая деньги из семейного бюджета стороннему человеку? Ваша квартира больше вас не устраивает? Вы нуждаетесь в расширении площади?

А может, просто хотите выгодно вложить капитал в недвижимость? Все эти и многие другие вопросы можно решить с помощью ипотечного кредитования для молодых семей.

Ипотечное кредитование позволяет купить жилье и проживать в нем уже сегодня, а не откладывать деньги на покупку несколько лет!

Кто может рассчитывать на получение ипотеки для молодой семьи?

Следует сначала определиться с понятием «молодая семья». Какая семья считается молодой и есть ли ограничения по возрасту? Ограничения действительно существуют, и они существенно разнятся в рамках ипотечных программ, которые предлагают коммерческие банки и федеральная целевая программа.

В федеральной программе ипотечного кредитования «Молодой семье – доступное жилье» (срок действия 2005-2015 г.) верхний возрастной предел не оговорен, однако молодые граждане – это категория лиц, возраст которых составляет 18-30 лет. И если один из супругов попадает в подобную категорию, то семья получает статус молодой и имеет право участвовать в программе кредитования для молодых семей.

Коммерческие банки не устанавливают единой возрастной планки для участников: Сбербанк предоставляет ипотечный кредит молодой семье до наступления 35 лет (возраст мужа при этом может составлять 40 лет, а жены — 30), Альфа-банк и Промсвязьбанк вообще не предусматривает наличия льготных программ для такой категории граждан.

квартира в ипотеку

Итак, вернемся к программе ипотечного кредитования: следует знать, что кроме наличия возрастных барьеров существуют два требования, которые никоим образом потенциальным заемщикам обойти не удастся.

  1. В первую очередь, молодая семья должна быть признана официально как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а значит она должна быть очередником на получение жилья в муниципалитете. Это означает, что общая площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, не должна превышать законодательно установленного социального норматива (обычно 10 кв. метров на человека).
  2. Кроме того, следует подтвердить платежеспособность, а это подразумевает наличие высокой «белой зарплаты» или прочих доходов, достаточных для погашения взятых обязательств.

После преодоления всех препятствий, государство предоставляет субсидии в размере 35% от расчетной стоимости недвижимого имущества для молодых семей без детей, 40% — для семей с одним и более.

На сегодняшний день различают три пути получения ипотечного кредита молодыми семьями:

  • Получение ипотечного кредита в коммерческом банке.
  • Целевая федеральная программа: «Молодой семье — доступное жилье».
  • Социальное ипотечное кредитование для молодой семьи.

Получение ипотечного кредита молодым в коммерческом банке

недвижимость в ипотекуТакой вариант покупки жилья можно рассмотреть на примере Сбербанка, являющегося лидером по оформлению ипотечных кредитов для молодых семей, и его программы под названием «Ипотека молодой семье».

Эта программа не является самостоятельной, а расширяет возможности заемщиков, попадающих в категорию «молодая семья» по жилищным кредитам:

  1. Ипотечному кредиту;
  2. Кредиту «Ипотечный +»;
  3. Кредиту на недвижимое имущество.

Программы «Ипотека молодой семье» характеризуются рядом особенностей, которые выгодно отличают от прочих кредитных программ Сбербанка:

  • Созаемщиками по кредиту могут стать не только молодые супруги, но и их родители, что является важным моментом при расчете максимальной суммы выданного кредита.
  • По заявлению заемщика и в соответствии с условиями программы «Ипотека молодой семье», предоставляется отсрочка сроком до 5 лет в погашении основного долга. Однако, отсрочка по выплате процентов не может быть предоставлена.
  • У Вас есть ребенок? В этом случае банк вправе предоставить кредит, составляющий не 80% от стоимости жилья, а 85%. Что означает, что заемщику необходимо обладать лишь 15% от расчетной стоимости квартиры или дома.

Необходимо отметить, что каждое отделение Сбербанка может предъявлять к заемщикам дополнительные требования, которые не заявлены на официальном сайте головного банка. К примеру, по своему усмотрению банк решает вопрос о наличии поручителей или сроке погашения кредита.

Банк ВТБ – 24 также занимает лидирующие позиции по данной направленности и характеризуется рядом преимуществ:

  1. Оформляя кредит, производится учет различных источников дохода, во внимание берутся доходы не только членов семьи, но и родственников;
  2. Незначительные ставки процента, а также наиболее щадящие условия оформления и погашения кредита;
  3. Возможность досрочного погашения ипотечного кредита без уплаты комиссионных сборов и штрафов;
  4. Срок погашения кредита составляет до 50 лет;
  5. Для семьи с детьми первый взнос составит 15% от стоимости жилья, если детей нет – 20%;
  6. При необходимости банк предоставляет возможность отсрочки кредита сроком на 3 -5 лет.

Целевая федеральная программа: «Молодой семье — доступное жилье»

Программа продлится до 2015 года и планирует обеспечить жильем более 170 тысяч молодых семей. Участниками программы являются молодые семьи, возраст которых не превышает 35 лет, или же неполная семья, состоящая из одного родителя, не достигнувшего 35-летнего рубежа.

Кроме присвоения статуса «нуждающейся», потенциальные участники программы должны иметь доходы, необходимые для погашения кредитных обязательств на рыночных условиях. И лишь тогда она может станет полноправным участником этой программы и получит государственные субсидии на недвижимость.

Молодая семья вправе использовать выданные субсидии на:

  • приобретение квартиры, дома или его строительство;
  • выплату первоначального взноса;
  • уплату процентов по ипотечному кредиту или погашение основной суммы долговых обязательств.

ипотечный кредитРазмер субсидии определяется из расчета не менее 35% от стоимости недвижимости для молодой семьи, которая не имеет детей, и не меньше 40% — для молодой семьи, имеющих одного и более детей.

Участие в целевой федеральной программе можно принять только один раз. Однако, если после получения разрешительных документов молодая семья не успела воспользоваться ими, то она вправе добиваться повторного разрешения для участия в жилищной программе.

Социальное ипотечное кредитование для молодых семей

Когда у молодой семьи нет возможности воспользоваться ипотечным кредитованием на условиях коммерческого банка, то можно рассмотреть социальное кредитование, основанное на принципах улучшения жилищных условий незащищенных слоев населения путем финансовой поддержки государства и ипотечного кредита.

Среди наиболее распространенных категорий желающих, выделяются «очередники», работники бюджетной сферы, молодые семьи, военнослужащие и прочие категории.

Социальная ипотека может иметь несколько вариантов:

  • выдача субсидии на определенную часть от расчетной стоимости недвижимости, то есть когда государство возмещает часть средств банку в уплату кредита;
  • дотирование ставки процента по ипотечному кредиту, то есть когда государство возмещает часть процентной ставки по кредиту делая ее тем самым меньше для вас;
  • продажа по льготной цене в кредит государственного жилья.

К безусловным «плюсам» социального кредитования относят троекратное снижение стоимости приобретенного жилья по сравнению с рыночными ценами, а также наличие льготного процента ипотечного кредита.

Самыми выгодными вариантами ипотечного кредитования являются последние два, так как итоговая сумма переплаты за недвижимость у вас будет гораздо ниже. Однако, если вы не проходите в рамках данной программы, то вы можете воспользоваться коммерческой ипотекой с большей итоговой переплатой. Кстати, рассчитать выгодность того или иного кредита вам поможет наш кредитный калькулятор.

Сказать однозначно ипотека это хорошо или плохо – нельзя. В одной из следующих статей мы разберем все плюсы и минусы, для того чтобы вы могли принять осмысленное решение и знать все подводные камни этого процесса.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Получайте свежие материалы блога на свой e-mail:

Об авторе

Роман Кожин

Автор и основатель блога "Мой Рубль", интернет-предприниматель. Делюсь своим опытом заработка в интернете, достижения финансовой независимости. Я женат, у меня две очаровательных дочки, веду здоровый образ жизни, занимаюсь спортом. За моей жизнью вы можете следить в социальных сетях по ссылкам ниже.

Отправить ответ

avatar
Финансовый

Можно ли использовать данные деньги на покупку квартиры по программе стройкасса?

Регина

Моя семья, мама сестра и я стоим на очереди в МВД на получение квартиры. из-за того, чтобы не терять положенные кв метры. мы идем всем составом. но при этом мы не выходим замуж…и непонятно когда дадут.. А теперь у самой проблема. со своим парнем хотим жить вместе, отдельно. не пожениться, и встать на молодую семью не можем. да еще в нашем городке просто так не залезешь!

Lyubov Любовь

АНЕКДОТ в тему…
Внуки 120-летней бабушки психанули и решили сами купить квартиру.

Регина

Жестокий прикол..

Лилия

Моя семья под молодую уже не попадает. Но вариант с обычной ипотекой в перспективе мы рассматриваем.
За информацию спасибо! Покажу своему сотруднику, он как раз рассматривает вариант такой ипотеки и ему будут полезны ваши советы

Мозгунова Ирина

Всё равно ипотека пользуется в народе какой-то дурной славой. То ли банки не до конца продумали все правила, то ли люди сталкиваются с непреодолимыми сложностями уже в процессе получения жилья.
Будем ждать, Роман, что Вы расскажете про ипотеку подробнее и проясните многие вопросы.

Лилия

Ирина, я бы не сказала про дурную славу. Многие мои знакомые купили квартиры в ипотеку и некоторые уже досрочно расплатились и планируют расширение.

Lyubov Любовь

В качестве альтернативы, кроме кредита молодым семьям, в отдельных банках есть дополнительные ипотечные программы для молодежи, например:

— ДЛЯ МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ (10% или 10,5% годовых на срок до 25 лет, размер процента зависит от величины первоначального взноса);
— ДЛЯ МОЛОДЫХ УЧИТЕЛЕЙ (рассчитана на все категории российских учителей в возрасте до 35-ти лет со ставкой от 8,5 до 10,5% на срок до 30 лет).

Еще одна ипотечная программа (может и не совсем для молодежи) — ВОЕННАЯ ИПОТЕКА, возможно, тоже заслуживает внимания…

Анна

Есть еще одна программа, не знаю, распространяется ли она на ваши регионы, но в Башкортостане действует! Это программа «Молодая семья», туда попадают нуждающиеся семьи! Они берут ипотеку, а при рождении второго ребенка им выдают безвозмездную субсидию в размере ок. 300000 на погашение ипотеки!! Это тоже можно рассматривать, как вариант!

Анна

У нас в сбербанке я ничего не слышала про ипотеку молодой семье!! Мы стоим в программе как нуждающаяся молодая семья уже 6 лет! Все ждем! За это время мы уже купили в ипотеку комнату в общежитии! Также мы состоим в очереди по программе «Доступное жилье», но там мы тоже только 60-ые, а в год распределяют 30 льготных квартир!!! Так что не факт, что у нас хватит терпения!! А ипотека, я считаю, это не плохо, но только, когда есть хорошая подушка безопасности!!

Ирина

По поводу ВТБ-24 могу сказать что там шито все белыми нитками. Все так красиво, достойно с виду,улыбаются, а на деле процентные ставки повышают, сроки кредита увеличивают. И заставляют еще сомнительные бумажки подписывать.
В общем недовольна я этим банком. Больше туда не пойду.

Lyubov Любовь

Я не думаю, что остальные банки более «добренькие» к своим заемщикам. Задача всех банков без исключения — заработать деньги на кредитах.

wpDiscuz

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: