Кредитование

Как узнать свою кредитную историю, что это такое и для чего она нужна

Море
Автор статьи: Роман Кожин

бюро кредитных историйДалеко не всегда у конкретного человека, фирмы или даже у целого государства есть финансовые возможности для удовлетворения своих потребностей. На этой почве еще в древности появились кредитные отношения — люди брали друг у друга взаймы.

В наше время поступают намного цивилизованнее: берут деньги в долг в банках и других финансовых институтах. С момента подписания кредитного договора человек становится заемщиком, а банк (или другое финансовое учреждение) — кредитором.

Однако, как сотни лет назад, так и сегодня, одни заемщики исправно платят по кредиту, не допуская при этом просрочек, а другие постоянно задерживают платежи или вовсе отказываются возвращать взятое.

Для того, чтобы «не наступать на одни и те же грабли», банки договорились передавать информацию о заемщиках в специальные организации — бюро кредитных историй. Передаваемая информация и есть кредитной историей, то есть историей взаимоотношений конкретного банка и клиента.

получение кредитной историиВ законодательстве используются термины, касающиеся кредитной истории. Одним из них является субъект кредитной истории, то есть частное лицо или организация, в отношении которого она формируется.

Пользователь кредитной истории: предприниматель или организация, получившие согласие субъекта истории для получения выписки по кредиту.

Что такое код субъекта кредитной истории и где его взять?

Очень важным является и код субъекта кредитной истории — это «пин-код», который дает доступ к информации по вашим займам и кредитам. Данный код, как правило, формируется при заключении кредитного договора (в самом тексте договора или в отдельном приложении к нему).

Если в кредитном договоре вы не нашли код субъекта, то его можно узнать в том банке, где вы брали кредит. Как правило это платная услуга, но стоит она недорого, в районе 300 рублей.

Но не торопитесь платить банку, так как есть возможность получения кредитной истории без кода. Об этом поговорим ниже.

Кредитная история является документом, состоящим из трех частей.

  • В первой, титульной части кредитной истории содержится информация, которая позволяет идентифицировать заемщика: фамилия, имя, отчество, паспортные данные. Для юридического лица указывается наименование, регистрационные номера и прочее.
  • Во второй, основной части кредитной истории, указываются дополнительные сведения о заемщике, а также информация о его финансовых обязательствах (суммах, взятых в кредит и сроках их погашения).
  • Третья, или закрытая часть кредитной истории, содержит сведения о кредиторе и о пользователях истории (в данном случае, это банки, выдающие кредиты).

Введение кредитных историй значительно ускорило выдачу банками кредитов

Вспомните, какая сложная процедура выдачи кредитов практиковалась еще несколько лет назад: заемщик собирал целую кучу справок (о месте работы, доходах, наличии собственности), открывал счет в банке, заполнял несколько анкет. Затем банковский менеджер отправлял все эти сведения в кредитный комитет, решения которого нужно было ждать от 3 до 7 дней.

Сейчас процедура намного ускорилась — вы узнаете о том, выдадут вам кредит, или нет, через 15-20 минут. Банк, располагая кредитной историей заемщика, сразу «видит», стоит ли ему доверять. Решение о выдаче, или наоборот, невыдаче кредита принимается на основании данных, содержащихся в кредитной истории.


Кого банки считают недобросовестными заемщиками?

Банки могут считать вас недобросовестным заемщиком, а вашу кредитную историю плохой, если вы не вернули один из кредитов, взятых ранее, или возвращали, но с существенными задержками (от 5 до 35 дней).

Однократная просрочка платежа сроком до 5 дней расценивается банком, как незначительное нарушение, на которое банк может «закрыть глаза». Чтобы избавить банки от рисков, бюро кредитных историй на каждой плохой истории ставит специальную метку.

Каждый заемщик единожды в год может получить выписку из своей кредитной истории совершенно бесплатно, второй и последующие разы — только за деньги. Сначала нужно получить информацию, в какое именно бюро обращаться — в России их более 30.

Где хранятся сведения о вашей кредитной истории?

Нужные сведения хранятся в Центральном каталоге кредитных историй.  Перейдя по ссылке выше, в правой боковой колонке вы найдете раздел “Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй”.

банк кредитных историй

Далее нужно выбрать в качестве кого вы запрашиваете нужную вам информацию. У вас есть возможность выбрать два варианта:

  • Субъект
  • Пользователь

Центральный каталог кредитных историй

Субъект – это тот, кто брал кредит. При чем это может быть как физическое лицо, так и какая-либо организация или индивидуальный предприниматель.

Пользователь – это может быть банк, либо любая кредитная организация, которая хочет получить информацию о том, или ином заемщике. Если вы придете в банк оформлять кредит, то банковские работники будут делать запрос в Центральное бюро кредитных историй, чтобы выяснить вашу кредитную историю и на основании этого решить, стоит с вами связываться или нет.

Если вы хотите узнать свою кредитную историю, то выбираете Субъект. Далее, выбираете кто вы: физическое или юридическое лицо. Затем, внимательно ознакамливаетесь с условиями передачи запроса через интернет, ставите галочку и нажимаете Отослать данные.

кредитная история проверить

Далее вы заполняете простую форму, где нужно указать свои паспортные данные, код субъекта кредитной истории и email.

кредитная история бесплатно онлайн

Центральный каталог, после обработки запроса, высылает на ваш адрес электронной почты (или в письменной форме) список необходимых вам бюро. После этого нужно обратиться во все эти организации и получить свою кредитную историю.

Что делать если вы не знаете код субъекта кредитной истории или потеряли его?

В случае, если код кредитной истории вам неизвестен, вы можете направить запрос в Центральный каталог кредитных историй разными способами:

  1. через любой банк;
  2. через почтовые отделения;
  3. через нотариуса;
  4. через любое бюро кредитных историй.

При подаче запроса нужно указать свой адрес и желаемый способ передачи ответа. Перечень бюро кредитных историй (с адресами, телефонами, веб-сайтами), которые включены в государственный реестр, вы можете найти на сайте Центрального каталога кредитных историй (смотрите ссылку выше).

Почему нужно беречь кредитную историю?

Кредитная история, как и честь — ее нужно беречь смолоду. Нужно понимать, что испортить кредитную историю по собственной глупости очень легко. А вот исправить ее практически невозможно. К примеру: вы можете считать, что расплатились за свой кредит полностью и не учесть при этом «копейки».

Однако для банка это все равно долг, и он обязательно приплюсует к этим «копейкам» штрафы и пеню — таким образом, получится серьезная сумма, бьющая по семейному бюджету.

Еще один распространенный пример: вы «дотянули» до крайнего срока оплаты по кредиту. Вроде бы вы и уложились в срок, но деньги «шли» до банка еще несколько дней (если были выходные или праздники), и в итоге — просрочка.

В результате этого вы можете столкнуться с ситуацией, когда финансовые учреждения будут отказывать вам в кредитах, даже если сумма займа будет незначительной.

Например, одна моя знакомая не может оформить ипотеку ни в одном из банков, только из-за того, что несколько лет назад взяла в кредит сотовый телефон и просрочила несколько платежей.

Обидно вдвойне потому что она подпадает под категорию “Молодая семья” и могла бы взять квартиру в ипотеку на очень выгодных для себя условиях.

А другой мой знакомый бизнесмен сейчас не может найти денег на развитие бизнеса из-за того, что в 2008 году, когда начался кризис, легкомысленно отнесся к обязательствам по одному маловажному кредиту.

В результате чего его бизнес стоит на месте, он не может из-за этого больше заработать денег, что отражается на его эмоциональном состоянии и качестве жизни.

К счастью для вас, кредитную историю в некоторых случаях можно подкорректировать, улучшить. Но, тем не менее, полностью исправить ее невозможно. Но это уже тема следующей статьи.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Получайте свежие материалы блога на свой e-mail:

Об авторе

Роман Кожин

Автор и основатель блога "Мой Рубль", интернет-предприниматель. Делюсь своим опытом заработка в интернете, достижения финансовой независимости. Я женат, у меня две очаровательных дочки, веду здоровый образ жизни, занимаюсь спортом. За моей жизнью вы можете следить в социальных сетях по ссылкам ниже.

Отправить ответ

avatar
Владимир

Спасибо за статью, правда, воспользоваться информацией из нее пока нет необходимости, так как кредиты в банках не брал, и в ближайшее время брать не планирую.
Но сама возможность того, как узнать свою кредитную историю не бегая по банкам, пригодится моим знакомым и родственникам. Обязательно поделюсь с ними этой информацией.

Мозгунова Ирина

Спасибо, Роман, что на Вашем сайте можно получить консультацию по любым вопросам, касающимся финансов.
И знать всё о понятии «кредитная история» людям также очень важно! Особенно в наше время.

Lyubov Любовь

Наглядно показано как получить нужную информацию.
Новое для меня — то, что просрочка до 5 дней считается мелким нарушением.
И главное помнить слоган — заплатил кредит по очередному сроку и спи спокойно.

Анна

Спасибо! Это нужная и полезная информация, я считаю, для любого современного человека! Потому как все мы с вами без кредитов теперь уже не мыслим своей жизни! А кредитную историю знать просто необходимо! Сама я не разу не обращалась за своей кредитной историей, но приходя в банк, сотрудница мне всегда говорит: к тому же у вас хорошая кредитная история!

Лилия

Спасибо за информацию. В ближайшее время узнаю свой код и запрошу кредитную историю. Хотя просрочек никогда не было. Но даже самой интересно что там обо мне написано :)

Евгения

Очень интересно углубиться и изучить отношения с банком еще и с этой стороны. Роман, тема очень интересная!

Владимир Ку

А я свою кредитную историю смотрел. Весьма интересно, кстати. Правда зацепиться не за что было. Просрочек слава Богу не было )) Зато я с этим знанием уверен в том, что мне будет легко взять кредит, если потребуется.

Change

Кредитов не брал и брать не буду! Вот вам моя кредитная история! )))

Lyubov Любовь

Отсутствие кредитной истории тоже не есть гуд.
Если все-таки надумаете «окредититься», то во всех банках для новых клиентов ставки кредита, как правило, выше на 5 или более процентов, чем для уже имеющих кредитную историю.
С плохой кредитной историей в выдаче кредита просто откажут.

Владимир Ку

Сам раньше так думал, но потом понял, что мудрость (по крайней мере житейская) вовсе не в избегании трудностей. Поэтому теперь я активный пользователь кредиток, теперь ещё и умудрённый опытом ))

Надежда

Спасибо за статью, Роман! Как раз интересовала эта информация.

wpDiscuz

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: