|
Зачем копить деньги, если инфляция их уничтожит? Правда или вымысел
В одной из публикаций блога, я уже рассуждал на тему: «Что такое инфляция и как ее считать”. В комментариях к той статье, и не только к ней, разворачиваются жаркие споры, как у меня с читателями, так и у читателей между собой, на тему того, что такое инфляция. Более того, я периодически получаю на почту различные сообщения от посетителей блога, из которых мне становится очевидным, что многие, финансово не образованные люди, как черт ладана боятся инфляции. Вот одно из последних сообщений на эту тему:
Также, много подобных сообщений и комментариев я получаю в статьях из рубрики “Как заработать миллион”: “Роман, зачем тебе это, если через энное количество лет, твои деньги съесть инфляция!” Вот такими страшилками меня пугают постоянно.
Первый вопрос, который у меня возникает в таких случаях: Тогда, что делать? Не копить? Тратить? По моему – это еще более бредовая идея. Тратить деньги, только из-за того, что их может “съесть” инфляция.В этом месте, давайте сразу поставим восклицательный знак – инфляция съедает только те деньги, которые не работают. Если вы храните свои накопления под “подушкой”, то тогда реально часть денег вы потеряете. Один из главных законов больших денег заключается в том, что деньги должны работать. Они никогда не должны быть без дела. Идем дальше. Давайте обратимся к цифрам, предоставленным Федеральной Службой Государственной Статистики:
Как видно из данной таблицы, за последние 10 лет, рост доходов опережает уровень инфляции почти вдвое. Конечно, не у всех и не везде. Однако, к этим цифрам резонно прислушаться, для того, чтобы понимать природу расходов и доходов. О чем это говорит?В первую очередь о том, что многие люди, при расчетах будущей доходности своих накоплений, вложенных в различные финансовые инструменты, допускают грубейшую ошибку, делая поправку итоговой суммы с учетом инфляции. Ведь с ростом доходов, мы же можем рассчитывать на то, что сумма наших ежемесячных накоплений будет увеличиваться? Как обычно считают?Берут отрезок времени, допустим 10 лет. Прикидывают, сколько можно ежемесячно откладывать, например по 5000 рублей ежемесячно, берут средний процент и рассчитывают итоговую сумму. Потом вычитают инфляцию. Но, уважаемые! Почему вы не считаете, что ежемесячная сумма в 5000 рублей, с ростом ваших доходов будет увеличиваться? Пример.В 2006 году, когда я только начинал изучать тему личных финансов и делать первые накопления, я зарабатывал около 25 000 рублей. При этом, я старался откладывать ежемесячно не менее 5 000 рублей. В 2008 году, после того, как я нашел свою вторую половинку и мы поженились, наш семейный бюджет вырос до отметки 124 тысячи рублей ежемесячно. В 2008 году, в моей карьере произошел существенный рост. Более того, появилось несколько дополнительных источников дохода, такие как небольшой бизнес и активы. И, в 2008 году, мы уже откладывали около 15 000 – 20 000 рублей ежемесячно. Эти деньги шли на создание активов, которые в свою очередь, создавали для нас новые деньги. А теперь давайте еще раз вернемся к сообщению, которое я процитировал в начале:
Ну как можно так рассуждать? Давайте говорить по существу. Есть ли у вас на данный момент миллион? Нет? Допустим, вы начнете копить и инвестировать эти деньги под проценты и через 7 лет получите миллион, на который вы сможете купить гораздо меньше, чем сейчас. Но проблема в том, что у вас сейчас нет этого миллиона. А через 7 лет будет, если начнете откладывать деньги. И пусть, на эту сумму вы сможете купить в два раза меньше, хотя это тоже вопрос спорный, но все таки!!! В 2006 году, у меня не было ни копейки за душой. Сейчас, у меня есть сумма почти в 700 000 рублей. Жалею ли я о том, что в 2006 году я мог купить на эти деньги больше? Нет!! Потому что у меня не было тогда этих денег. А сейчас есть. Поэтому, прикрывать свою финансовую необразованность или отсутствие силы воли, рассуждениями о том, сколько “съест” инфляция от ваших накоплений неуместно. Вот если бы у вас был миллион на руках и вы бы говорили о том, что через 7 лет, половину этого миллиона съест инфляция, тогда это был бы уместный разговор и, скорее всего, я бы перевел его в русло рассуждений о том, что можно сделать, чтобы через 7 лет этот миллион превратился в три миллиона, а еще лучше в десять.
Михаил, вы рассуждаете в верном направлении, но вам еще нужно очень много учиться и работать над собой. Дело в том, что когда речь заходит об инвестициях, то, неизбежно, каждый инвестор сталкивается с такими понятиями, как инфляция и риск. Никто не хочет терять на инфляции свои деньги, но и риск должен быть допустимый. А риски бывают разные, в том числе и политические. Поэтому, задача успешного инвестора заключается в том, чтобы переиграть инфляцию, получить хороший доход и снизить все возможные риски к нулю. Нигде и никто вам не даст никаких гарантий. Кризисы неизбежны. Помимо вкладов. существует масса различных финансовых инструментов, такие как акции, облигации, недвижимость, бизнес и т.д. Современный человек, желающий претворить свои мечты и планы в жизнь, должен учиться разбираться в данных вопросах. Необходимо ориентироваться в различных финансовых инструментах, понимать их степень риска, уметь анализировать ситуацию на фондовых рынках. Но, если вам это неинтересно, то можно просто отдать свои деньги в управление профессионалам. Однако, процесс создания накоплений должен быть постоянным, как минимум до тех пор, пока доходы от ваших инвестиций не превысят ваши текущие расходы. Записи по теме:
14 Комментариев к “Зачем копить деньги, если инфляция их уничтожит? Правда или вымысел”Комментировать |
Эта статья находится в рубрике: Семейный бюджет (37 из 62 статей)
По этой теме также рекомендуем прочитать:
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Роман, полностью Вас поддерживаю в данных рассуждениях. Меня самого раздражает, когда мне говорят: зачем ты копишь деньги, лучше купи себе что-нибудь, всё равно инфляция всё съест и деньги обесценятся. На это я отвечаю: 1. Я не просто коплю деньги, я их инвестирую, заставляю работать и увеличиваю свои активы. 2. А зачем тогда вообще работать и зарабатывать деньги? Чтобы покупать всякую не нужную тебе ерунду? Допустим на начало года у меня есть активов на сумму Х. На конец года 1,3Х. Видно поступательное движение вперёд, я работал, мои активы работали, к концу года я стОю больше, чем в начале. А если бы активы составили 0,9Х, то лучше бы этого года вообще не было.
Конечно, ценность прожитой жизни не измеряется количеством заработанных денег, но поступательное движение вперёд должно быть! А всякую ерунду если захочу я смогу себе накупить когда стану финансово-независимым человеком!
Согласен! Пугает только одно, что людей, рассуждающих подобным образом (типа, зачем копить деньги) – очень много, гораздо больше, чем людей, рассуждающих иначе!
Откладывать 10% – это очень просто и это может каждый, зато через несколько лет будешь сам себе благодарен за дальновидность.Правильно сказано если сейчас нет миллиона, если ничего не делая то и через 10, 20 лет его не будет.Остается посочуствовать Михаилу.
Люди склонны всего бояться. А происходит это потому, что им не хватает знаний. Невежество порождает страх утраты своих денег со всеми вытекающими последствиями. Хотя, боясь опасностей надуманных, они совершенно забывают о реальных. Ведь дефолт может быть или не быть, а старость наступит обязательно. И тогда сбережения ну очень не помешают.
А еще один немаловажный момент в откладывании денег, это то, что эти деньги являются вашей финансовой подушкой.
Верное замечание, Палыч! Кризис продемонстрировал, насколько важно позаботиться о своей финансовой безопасности, чтобы на случай увольнения на работе или сокращения, можно было чувствовать себя комфортно, а не стать банкротом!
Меня больше всего смущает то, что люди получив пинка от жизни (увольнение, резкое сокращение з/п, вынужденные большие траты…) не делаютпосле этого не абсолютно никаких выводов. И что самое страшное таких вокруг ну очень много.
Говоришь: откладывай 100 руб в месяц – мало. Откладывай 5 тыс – много. Порядок суммы не важен – главное всегда есть отговорка причем порой абсолютно бредовая.
А ведь вроде умные люди. Знают, что деньги с неба не падают и при этом так себя ведут
Да-да! Я тоже с таким сталкивался. 500 рублей или даже тысячу откладывать как-то несрьезно. И часто говорят, что скоро будет хорошая премия, с которой я сразу тысяч десять или двадцать отложу. Проходит время, встречаеь человека, спрашиваешь: «Ну как, отложил?» Я думаю, ответ все знают
Одна из лучших статей без сомнений!
Все было понятно подсознательно. Но аргумент что доходы будут тоже увеличиваться никогда не приходил в голову:)
Т.е. когда меня убеждали, что зря я откладываю – у меня не было самого веского аргумента…. =)))
Теперь посмотрим, кто кого
)
Cпасибо, Дмитрий!
Желаю успехов в борьбе с финансовой безграмотностью!
После прочтения второй статьи про инфляцию, и долгие раздумья по поводу влияния инфляции на накопления есть пара мыслей:
1) Откладывать безоговорочно стоит, вопрос в том сколько и куда. Большая часть в акции – приносящие стабильные дивиденды. Для создания пассивного дохода в старости.
2) Основной вклад в рост инфляции – это продукты питания и ЖКХ, недвижимость. Государство я надеюсь не даст умереть с голоду, и даст возможность заработать на крышу над головой. Так что все доходы выше этого желательно откладывать.
накопление это очень хорошо как говорится копейка рубль бережет или
копейка к копейке и деньги в кармане
Уважамый Роман!
о Жизни вообще и о моей, в частности.
С недавнего времени регулярно читаю Ваш блог и прорабатываю курс «Мой рубль».
Очень интересные у Вас взгляды и мысли.
Вы заставили меня крепко призадуматься…
В одной из Ваших статей, возможно где-то в другом месте, я прочитал, что разница в расходах в абсолютной величине между богатыми и бедными несущественна.
Так, например, было сказано, что миллионеры в США, в основной своей массе(те, которые зарабатывают деньги своим трудом), не покупают себе костюмов дороже 400,- $ итд. итп.
Могли бы Вы объяснить, почему в Вашем примере, хотя и доход с 2006 по 2008 год вырос с 25.000 до 124.000 руб.(почти в 5 раз), сумма средств, откладываемых Вами для инвестиций, в процентном отношении сократилась с 20-ти до 12-16%.
А также, попутно, ещё 2 вопроса:
1. Откуда взята Вами статистика о росте доходов и инфляции с 1999 по 2008 годы? (Как говорят: «Не верь никакой статистике, кроме той, что сам исказил!)
2. В Вашем курсе «Мой рубль» Вы исходите из, на мой взгляд, нереальных процентных ставок по вкладам на депозит. Такие проценты прибыли сложно получить, например, при продаже своих знаний как инженерные услуги. А этот вид вложения капитала я считаю более рентабельным, чем депозитный вклад. Как обстоят дела с ПИФами, оценить не могу, так как слишком мало этим занимался. Плюс, мне далеко не всегда понятны Ваши расчёты доходов по сложному проценту. Как Вы выходите на такие суммы через 10, 15 и 20 лет, при относительно не больших отчислениях ежемесячно. Прошу Вас мне это объяснить.
С уважением,
Сергей
Я указал среднюю величину. В какие-то месяцы мы откладывали по 30-40 тысяч рублей, в какие-то по 10-15.
Федеральная служба государственной статистики http://www.gks.ru/
По депозитам все реально. Сегодня ставки не такие как вчера, а вчера не такие как позавчера, и никто не знает какие будут завтра. К тому же, депозит – это лишь инструмент, который я описываю в качестве примера. А таких инструментов много, и есть гораздо более прибыльные, либо убыточнее.
Что касается расчетов по сложному проценту, приведите более конкретные примеры, а то разговор ни о чем получается…